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发布日期： 2004-8-27 |
“企业的目标是：长期利润的最大化……只有发现长期市场需求才能做到这一点。发现需求在先，满足需求在后。”周建波语录
一、中国市场对信用服务的需求
众所周知，近20年来我国的国民经济保持了平均9％的高速增长，取得了让世人瞩目的成就，但近两年来的发展速度呈下降之势。如何保持国民经济高速稳定地增长，我认为必须解决以下四个方面的问题：
1.迅速改变政治体制改革后的现状，使政治体制改革与经济体制改革相配套。
2.迅速建立一套与现在市场相适应的理论体系。因为原来我们崇尚的理论已经不能解释现实社会中的许多问题；已经不能适应正飞速发展的国民经济和社会的进步；已经不能作为指导我们思想的理论基础；已经是进一步深化改革的桎梏。
3.迅速完成金融领域的改革，不能再让金融改革的滞后拖整个经济改革的后腿。
4.迅速在全国范围内建立一套完整的信用体系。而向社会提供信用服务是市场经济的需要、是市场经济的必需，因而它是长期的市场需求。
二、中国信用服务市场现状
目前向社会提供信用的刚刚启动，这块大蛋糕还没有来得及分割.中资的服务公司刚刚设立，而国外著名的信用服务公司已跃跃欲试。
几乎可以这样说：中国的每一个人、每一个企业都需要这方面的服务.但按西方成功的经验而言，个人信用服务（征信）往往是由国家（政府）来完成的，而企业的信用服务则是由信用服务公司来完成的。
前不久中国人民银行的企业征信系统已经正式启动，但从其内容上看，它还仅仅停留在反映贷款企业的贷款状况，如：贷款额、贷款种类、还款状况、担保抵押状况、有无逾期及付息状况等低面上。
长期以来人民银行系统对企业的信用等级评估都是由各专业银行的相关部门来完成的。这样做是很不规范的，即银行和借款企业之间是有利害关系的，而由有利害关系的一方对另一方的信用状况进行评估，就很难做到“公正与公平”。用成熟的市场经济的经验来看，这件事情只有通过独立的第三人即信用服务公司来完成才有可能做到“公开、公平、公正”，才能客观、及时、准确地反映企业的信用状况。
不仅如此，信用服务公司还可向借款企业提供更深层次的服务，如企业信用的风险控制与管理；建立现代企业的经营管理模式等等。
三、建立企业信用体系的意义与作用
1.建立企业信用体系的意义有三：
a.完善社会主义市场经济体系；
b.是推动市场经济健康发展的重要措施；
c.提高企业乃至国家的国际信用形象.
2.建立企业信用体系的作用：
a.规范企业的各种信用活动；
b.稳定市场、建立市场经济的新秩序；
c.为技术创新、金融创新创造良好的信用环境；
d.提高经济运行效率，降低运行成本；
e.为经济体的信用风险管理提供有效依据
四、建立信用服务公司的赢利模式
建立信用服务公司，为社会提供服务，将信用服务市场细分，可创造若干赢利点，如：金融机构及企业的信用风险管理；信用风险管理的培训；企业的自信；银行贷款项目的资信评估；银行贷款卡的资信评估；经济技术开发区投资环境的资信评估；企业债券资信评估；上市公司的评级；资产证券化信用评估等等。
现仅以银行和与银行发生借贷关系的企业提供信用服务为例，做以说明。
我国著名经济学家樊纲指出，我国加入世贸组织后，中国传统的商业银行将萎缩，国有商业银行将首当其冲，中国银行业无论在员工雇佣机制还是市场扩张机制方面已经成型，计划经济的遗留问题很严重，其高比例的不良贷酷款已导致严重信贷危机。我们知道，目前我国几大商业银行的不良信贷资金比例高达20％以上，这一问题已引起了各商业银行的高度重视，他们纷纷采取措施，完善了审批程序，加大了贷款审批的力度.但仅仅加强贷款审批的力度是远远不够的，这是因为造成贷款不良的原因不仅仅是审批方面的问题，更重要的是以下几方面的原因造成的：
1.缺乏一支高水平的信贷员队伍，缺乏具有风险意识的领导团队。为我们打开了培训市场的大门。
2.缺乏科学合理的企业信用等级评估的方法和搬石头砸自己的技术，为我们的企业信用标准认证体系用信用调查、信用评估技术及软件找到 了市场。
3.对贷款项目贷前调查和市场分析能力参差不齐，对我们贷款项目的资信评估提出了需求。
4.贷后对贷款及贷款企业的跟踪管理不够，对我们的企业风险管理提出了需求。
通过上述四方面的信用服务还给我们带来例如：协助企业建立现代企业运营模式的业务；帮助企业走资产证券化的业务；帮助企业进行债券、股权、经营权的管理与经营业务；帮助企业进行战略发展规划及股本运作、资源整合、兼并与收购等等的各项边际业务。
显而易见上述业务中是需要和与信用公司紧密合作的咨询公司、会讲师事务所、律师事务所、财务公司等 合作伙伴共同完成的，这就为我们将来建造信用服务领域的航空母舰控股公司创造了条件。
五、建立信用服务公司的必要条件民
1.核心技术的把握；
2.高智能化、高技能、高尚品德集一身的管理及运作团体；
3.具有完成市场准入的强大的社会资源；
4.具有足够的前期投入资本。
六、建立信用服务需注意的问题
1.信用服务公司自身信用的培养、建立.
2.树立公司在信用服务领域的权威性，维护信用服务行业的纯洁；
3.输出信用概念，教育芸芸众生，培育信用市场；
4.迅速扩大经营地域，渗透各个领域，打造一支不断扩大的完美团队。
综上所述，只要具备了必要的条件，就可以在中国建立自己的信用服务公司，因为市场正在呼唤它的名字。
北京大学 企业家特训班供稿
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